Bitcoin gegen Bargeld: Krypto-Geldautomaten

Bitcoin-Geldautomaten können den Zugang zu Kryptowährungen für die breite Masse erleichtern, aber werden Sicherheitsrisiken die Akzeptanz behindern?

Bargeld könnte der König sein, wenn es um den Kauf von Bitcoin (BTC) geht, denn die jüngsten Daten zeigen, dass die Zahl der Krypto-Geldautomaten im Jahr 2021 sprunghaft angestiegen ist, und zwar um 71,3 % vom 1. Januar 2021 bis zum Zeitpunkt der Berichterstattung. Genauer gesagt, gibt es derzeit über 24.000 Krypto-Geldautomaten auf der ganzen Welt. Die Daten deuten außerdem darauf hin, dass pro Tag etwa 52,3 Krypto-Geldautomaten installiert werden.

Während der Kryptowährungssektor eindeutig im Wachstum begriffen ist, könnte der Grund für den Anstieg der Krypto-Geldautomaten in der Nachfrage nach der Verwendung von Bargeld zum Kauf von Bitcoin liegen. Alona Lubovnaya, Director of Product Operations bei Bitcoin Depot – einem Betreiber von Bitcoin-Geldautomaten – erklärte gegenüber Cointelegraph, dass sich immer mehr Menschen aus allen Gesellschaftsschichten für Kryptowährungen interessieren, insbesondere die unterversorgte Gemeinschaft. „Wir sind in eine neue Ära eingetreten, in der traditionelle Bankkonten durch digitale Geldbörsen ersetzt werden können, und aus diesem Grund entscheiden sich immer mehr Menschen dafür, Krypto mit Bargeld zu kaufen.“

Bargeld ist für den Mainstream einfach und vertraut

Obwohl es viele Gründe gibt, warum bestimmte Personen Kryptowährungen an einem Geldautomaten und nicht an einer Börse kaufen möchten, scheinen sich die meisten der üblichen Anwendungsfälle auf den einfachen und schnellen Zugang zu Kryptowährungen zu konzentrieren.

Zum Beispiel behauptet eine Studie von www.indexuniverse.eu, dass über 50 Millionen Amerikaner im nächsten Jahr wahrscheinlich Kryptowährungen kaufen werden. Die Ergebnisse zeigen auch, dass mangelndes Verständnis das größte Hindernis für neue Investoren ist. Konkret gaben 20 % der Befragten an, dass sie immer noch nicht verstehen, wie man Kryptowährungen kauft.

Derek Muhney, Direktor für Marketing und Strategie bei Coinsource – einem Anbieter von Bitcoin-Geldautomaten – sagte gegenüber Cointelegraph, dass viele Menschen, die mit Kryptowährungen einsteigen wollen, das haptische Element einer physischen Maschine, wie einem Geldautomaten, schätzen. Laut Muhney sind Bitcoin-Geldautomaten der beste Weg, um Bitcoin für eine wachsende Zielgruppe von Nicht-Bankern und Nicht-Bankern zu kaufen. Dies mag zwar offensichtlich sein, aber Muhney wies auch darauf hin, dass dies bei den Babyboomern und Millennials der Fall ist, da diese Nutzer den Löwenanteil des bisherigen Transaktionsvolumens an Bitcoin-Geldautomaten ausmachen.

Ben Weiss, CEO von CoinFlip – einem in Chicago ansässigen Betreiber von Bitcoin-Geldautomaten – erklärte gegenüber Cointelegraph, dass Bitcoin-Geldautomaten in erster Linie dazu dienen, Kryptowährungen für neue Nutzer, die die Feinheiten der Kryptowährung oder der Blockchain-Technologie nicht verstehen, verdaulich und zugänglich zu machen. Um diesen Punkt zu demonstrieren, führte CoinFlip eine Twitter-Umfrage durch, um herauszufinden, wie viele Menschen auf Crypto Twitter einen Bitcoin-Geldautomaten benutzt haben. Die Umfrage von CoinFlip ergab, dass 72,2 % der Personen noch nie einen Bitcoin-Geldautomaten benutzt haben, während nur 27,8 % angaben, dass sie einen benutzt haben.

Weiss erklärte, dass er von diesen Ergebnissen nicht überrascht war und bemerkte, dass Crypto Twitter aus Menschen besteht, die sich für Kryptowährungen begeistern und ein relativ tiefes Verständnis für die Technologie haben. Als solches kommentierte Weiss, dass Mainstream-Nutzer die primären Kunden von Bitcoin-ATMs sind:

„Die Verwendung eines Krypto-Geldautomaten ist der einfachste Weg, Krypto zu kaufen. Man muss nicht wochen- oder monatelang auf die Verifizierung warten und erhält seine Kryptowährung normalerweise, bevor man zu seinem Auto zurückkehrt. Die Menschen verstehen Geldautomaten, und Krypto-Geldautomaten sind kein allzu anderes Konzept.“
Alex Mashinsky, CEO und Mitbegründer von Celsius – einer zentralisierten Kryptowährungs-Kreditplattform – führte dies weiter aus und bemerkte, dass es viele Kundengruppen im Krypto-Bereich gibt. Zum Beispiel erklärte Mashinsky, dass Hodler ihre Kryptowährung niemals verkaufen werden, während Spekulanten versuchen, den Markt zu timen. Dennoch merkte Mashinsky an, dass „touristische“ Nutzer diejenigen sein werden, die wahrscheinlich einen Bitcoin-Geldautomaten nutzen werden. Mashinsky fügte hinzu:

„Für Zeitarbeiter und die 25 % derjenigen, die kein Bankkonto haben, ist ein Bitcoin-ATM billiger als Western Union oder eine Banküberweisung. Dieses Segment wird weiter wachsen und den traditionellen Finanzunternehmen, die ihren Kunden zu hohe Gebühren berechnen, Marktanteile abnehmen.“

Bitcoin-Geldautomaten werden wachsen, aber Sicherheitsbedenken bleiben

In Anbetracht der Tatsache, dass mehr als 6 % der Haushalte in den Vereinigten Staaten, d. h. insgesamt 14,1 Millionen erwachsene Amerikaner, derzeit keine Bankverbindung haben, werden sich Bitcoin-Geldautomaten in Zukunft zweifellos vervielfachen. Die Schätzung, die auch von Muhney unterstützt wird, geht davon aus, dass „bis 2025 mehr als 100.000 Bitcoin-Geldautomaten installiert sein werden und dass die Branche auf über 1,7 Milliarden Dollar anwachsen wird.“

Während dies für den wachsenden Kryptowährungssektor bemerkenswert ist, könnten Sicherheitsprobleme die Annahme behindern. John Jefferies, leitender Finanzanalyst von CipherTrace – einem Kryptowährungsnachrichtendienst – sagte Cointelegraph, dass noch im letzten Jahr Bitcoin-Geldautomaten, die in Kanada betrieben wurden, keine Form von Know Your Customer- oder KYC-Prozessen erforderten. „Keiner dieser Bitcoin-Geldautomaten erforderte KYC, was sie zum Wilden Westen machte“, sagte Jefferies. Im Zuge der Reifung des Krypto-Marktes stellte Jefferies fest, dass die Mehrheit der Bitcoin-Geldautomaten in den USA nun KYC von den Nutzern verlangen:

„KYC ist entscheidend für diese Gelddienstleister, um Teil des traditionellen Finanzsystems zu werden. Wir sehen jetzt viele Bitcoin-Geldautomatenhersteller (die die Hardware herstellen), zusammen mit den Betreibern, die sich auf Compliance konzentrieren.“
Jefferies fügte hinzu, dass dies auch aufgrund von Prüfungen durch Einrichtungen wie dem Internal Revenue Service (IRS) der Fall ist: „Ähnlich wie bei traditionellen Gelddienstleistern werden auch Bitcoin-ATM-Anbieter von Prüfern besucht. Die IRS tut dies für das Financial Crimes Enforcement Network.“

Darüber hinaus wies Jefferies darauf hin, dass CipherTrace allmählich das Interesse von Bitcoin-Geldautomatenanbietern an einer Lösung zur Einhaltung der Reisevorschrift erkennt. Die Travel Rule der Financial Action Task Force (FATF) trat 2020 für Virtual Asset Service Provider (VASPs) in Kraft. Die Travel Rule verlangt von Regulierungsbehörden und VASPs, Kundendaten während Transaktionen zu sammeln und zu teilen.

Laut Jefferies arbeitet CipherTrace mit sechs Bitcoin-Geldautomatenbetreibern zusammen, um eine Travel Rule-Lösung namens „Traveler“ anzuwenden, die speziell auf die von den FATF-Richtlinien geforderte Sorgfaltspflicht der VASP-Gegenpartei eingeht. Während das Traveler-Tool vor kurzem von einigen Börsen wie Binance und Crypto.com implementiert wurde, teilte Jefferies mit, dass CipherTrace das Produkt für Bitcoin-Geldautomatenbetreiber praktikabler macht, um konform zu sein.

Obwohl dies der Fall sein mag, glauben einige Branchenexperten, dass Bitcoin-Geldautomaten genauso sicher sind wie herkömmliche Geldautomaten. Jonathan Ovadia, CEO und Mitbegründer von Ovex – einer südafrikanischen Kryptowährungsbörse – sagte Cointelegraph, dass basierend auf der Forschung des Unternehmens, „wir nicht glauben, dass Bitcoin-Geldautomaten für extrem große Transaktionen verwendet werden.“ Als solches merkte Ovadia an, dass im Vergleich zu regulären Geldautomaten kein Bedarf an spezieller Sicherheit besteht, sowohl in Bezug auf die physische als auch auf die Cybersicherheit.

Eric Grill, CEO von Chainbytes – einem Hersteller von Bitcoin-Geldautomaten – sagte Cointelegraph, dass das Unternehmen HippoAtm.com betreibt und eine saftige Gebühr von 17% pro Transaktion erhebt. Grill teilte mit, dass der durchschnittliche Transaktionsbetrag an HippoAtm.com-Automaten im Juli 2021 $1183,92 und im Juni 2021 $1325,98 betrug.

Dies ist ein wichtiger Punkt, der in Bezug auf die Sicherheit zu berücksichtigen ist. Jefferies teilte mit, dass Bitcoin-Geldautomaten, die große Transaktionen verarbeiten, verdächtig sein können. Jefferies verwies beispielsweise darauf, dass Kunal Kalra, auch bekannt als „shecklemayne“, im August 2019 ein nicht lizenziertes Gelddienstleistungsgeschäft betrieb, bei dem er US-Dollar in Bitcoin und umgekehrt umtauschte. Laut Jefferies arbeitete Kalra auf Provisionsbasis und handelte nur mit Kunden, die bereit waren, mindestens 5.000 US-Dollar pro Transaktion umzutauschen.

Trotz dieser Bedenken bleiben die Anbieter von Bitcoin-ATMs optimistisch. Muhney erklärte, dass die Endnutzer von Coinsource bereits „mehrere hundert Millionen“ in Bitcoin investiert haben. „Deshalb sind wir extrem optimistisch, was die nächste Phase der Spike-Adoption angeht, ähnlich wie 2017/2018, die wir für die zweite Hälfte des Jahres 2021 erwarten.“